<부자들의 생각법>. 하노벡 지음. 배영자 옮김. 갤리온(서울, 2014)을 읽다. 총 11장으로 구성되어 있다. 각 장마다 주제들이 흥미롭다. 1. 왜 워런 버핏은 월드스트리트에서 살지 않을까? 2. 부자들은 1%의 행운도 바라지 않는다. 3. 절대로 손해 보지 않는 사람들의 비밀. 4. 우리를 낭비로 이끄는 생각의 오류들. 5. 돈이 저절로 모이는 부자들의 생각법. 6. 종잣돈을 가장 쉽게 만드는 법. 7. 금융회사는 당신의 심리를 이렇게 이용한다. 8. 평범한 사람들은 자신의 능력을 과대평가한다. 9. 부자들은 통계ㅔ를 믿지 않는다. 10. 단순하지만 확실한 부자들의 투자법. 11. 돈을 벌기 위해 꼭 알아야 할 18가지 투자 원칙이다. 각 항목들의 내용이 궁금하지 않은가? 저자는 이 책에서 자본 시장에서 최후의 승자는 정보와 지식을 가진 사람이 아니라 인간의 심리를 잘 이해하는 사람이라고 말했다. 이 책은 자본주의의 진실과 인간의 심리에 관한 책이다. 나의 약점을 잘 다스리고, 다른 사람의 약점을 잘 아는 사람이 돈을 벌 수 있는 기회를 얻는다고 했다. 다른 많은 내용이 있지만, 11장에 있는 내용은 전체를 잘 요약하고 중요한 대목을 정리한 부분을 소개한다.
18가지 투자원칙 내용을 소개하겠다. 돈은 관리대상이지 돈의 노예가 되어서는 안된다는 교훈을 만나길 바란다.
1. 워런 버핏이 월스트릿트에 살지 않는 이유를 기억하라. 이들이 세계 금융 중심의 월스트리트에 살지 않는 이유는 시장에서 적당한 거리를 투는 것이 현명한 투자를 할 수 있는 방법이기 때문이라고 한다. 투자금을 운용할 때는 손해를 입어도 상관없을 정도의 금액만 투자하라고 한다. 투자금은 마음의 회계 장부에서 따로 분리된 계정을 활용하라고 한다.
2. 투자세계에 언제나 통하는 법칙은 없다. 투자를 할 때 어떤 특정한 패턴이나 규칙이 눈에 들어오면 그것을 믿기 전에 동전을 던져 그 결과를 기록해보라. 우연은 생각하는 것보다 자주 발생하고 매우 그럴듯한 모습으로 나타난다.
3. 본전 생각을 버려라. 주식 투자에서 손실을 보았고 그 손실을 메우기 위해 추가 매수를 했다가 큰 손실을 입은 적이 있는가? 그 당시 투자 실패를 기억하게 하는 자료를 액자에 걸어두고 추가 매수를 고민할 때마다 액자를 보라. 이런 연습은 손실 회피 심리 때문에 수익을 낸 주식을 팔고 손실을 입은 주식을 사는 실수를 막아 줄 것이다.
4. 푼돈의 무서움을 기억하라. 소설 <모모>로 유명한 세계적인 동화 작가 미하일 엔데가 쓴 또 다른 동화 <짐 크노프 이야기>에 투르투르 씨라는 거인이 등장한다. 그는 겉보기 거인이다. 멀리 떨어져서 볼수록 몸집이 점점 더 커져 보이는 특성을 지니고 있다. 가까이서 보면 평범한 체구지만 사람들은 그 사실을 모르고 그를 따돌린다. 일상에서 발생하는 소소한 지출과 추가적인 비용은 겉보기 거인과 비슷하다. 가까이 보면 별 것 아닌 듯싶지만 조금만 멀리 떨어져 보면 소소한 지출이 모여 큰돈이 된다는 사실을 잘 알 수 있다. 투르투르 씨의 특성을 잘 떠 올리면, 비싼 물건을 산후에 이것저것 잡다한 구성물을 팔려고 하는 점원들의 꼼수에 당하지 않을 것. 손실을 본 사람은 단지 손실을 만회하기 위해 전 재산을 가망 없는 곳에 걸기도 한다.
5. 손해를 인정하는 법을 익히라. 돈을 많이 벌면서 세금을 적게 낼 수는 없다. 손실을 본 주식을 팔 때에는 그 손실이 납부해야 할 세금을 줄여 준다는 점을 기억하라. 그러면 수익을 낸 주식을 파는 대신 손실을 본 주식을 파는 것이 훨씬 더 쉬울 것이다. 세금을 기억함으로써 처분 효과를 극복할 수 있다.
6. 늘 처음을 생각하라. 초심으로 생각하면 현상 유지 편향과 콩고드 효과를 극복할 수 있다.
7. 말의 핵심을 파악하라. 주식을 살 때는 파는 사람의 입장이 되어 봐야 한다.
8. 돈을 쓰기 전에 며칠만 기다려라. 수입이 생기면 일단 어떻게 생긴 수입인지 잊어라. 수입출처를 모르면 그 돈을 더욱 신중하게 지출하게 된다. 가능하면 목돈을 만들어 두면 좋다. 목돈을 더욱 신중하게 생각하는 경향이 있기 때문이다.
9. 포트폴리오 전체를 생각하라. 지출과 수입을 일일이 살피고 관리하기는 매우 어렵다. 그러나 투자를 할 때는 지출과 수입을 일일이 살피고 관리하려는 노력을 해야 한다.
10. 작은 변화를 자주 시도하라. 해도 후회, 안 해도 후회라는 말이 있다. 인간은 단기적으로 자신이 결정하고 행동한 것을 후회하지만, 장기적으로는 하지 않은 것을 후회한다.
11. 아무 것도 하지 않는 것도 비용이다. 투자하기 전 참고할 만한 이자율표를 구하라. 그다음 투자할 상품을 비교해 계산을 하라. 아무 것도 하지 않음으로써 어떤 대가를 치러야 하는지 한눈에 알 수 있다.
12. 돈을 벌었을 때가 가장 위험한 때다. 과도한 낙관주의가 투자 과정에서 일으킬 위험을 상기하고 자신의 능력을 객관적으로 바라 볼 수 있게 될 것이다.
13. 투자를 기록하라. 한때 확신했던 내용을 투자 일기 형식의 글로 남겨 놓으면 사후 확신 편향에 빠지는 오류도 피할 수 있다.
14. 늘 의심하라, 예스맨과 아첨꾼을 곁에 두기는 쉽다. 다만 돈을 잃을 뿐이다.
15. 계좌에 이름을 붙여라. 보유한 계좌에 일일이 이름을 붙이면 저축 의지를 강화할 수 있다.
16. 금융위기는 생각보다 자주 온다. 갑작스럽게 발생한 경제 위기에서 어느 정도 위험까지 견딜 수 있는지 곰곰이 생각해보라.
17. 자동이체 자동주문을 활용하라. 자동항법장치는 긴 시간일수록 더 큰 효과를 발휘한다.
18. 지금 당장 시작하라. 투자는 일찍 시작할수록 좋다. 저축도 많이 할 수 있고 이자 수익도 많이 기대할 수 있다.